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Imagina Ser+


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Imagina Ser+ es un plan personal de retiro (PPR)  que le da al cliente el respaldo de un seguro de vida y al mismo tiempo le permite ahorrar, deduciendo de impuestos las aportaciones, además de obtener atractivos rendimientos para que al llegar a la edad de retiro, reciba el ahorro en un solo pago o en ingresos mensuales de por vida, con importantes beneficios fiscales. Está dirigido a personas previsoras que estén interesadas en asegurar su retiro a través de productos que ofrezcan opciones de beneficio fiscal.

Funcionamiento.

Las aportaciones que realices ingresan a tu PPR, constituido conforme al Artículo 176, fracción V de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), y son administradas a través del plan Imagina Ser+.

Puedes aportar a tu plan, más del 10% de tu ingreso anual, sin rebasar  5 salarios mínimos anuales de tu zona económica, sin embargo es tu obligación deducir y sólo lo podrás hacer sobre el monto que resulte menor.

Las aportaciones que realizas se dividen en dos partes, una que va al pago del seguro.

  • Si llegaras a faltar antes de llegar a la edad de retiro, tus seres queridos designados como beneficiarios, recibirán el beneficio por fallecimiento contratado.
  • Los beneficiarios deberán acumular a sus ingresos dicho beneficio para el pago de impuestos, debido a que así lo establecen los mecanismos del PPR.

La otra parte es para tu ahorro para el retiro.

  • Se crea un ahorro que, junto con los rendimientos que se generan, lograrán la meta para el retiro que hayas definido y que recibirás al llegar a los 65 años.
  • La meta de ahorro para el retiro se forma con tus aportaciones más los rendimientos que se generen, dependiendo del entorno económico que exista durante el período de ahorro.
  • Esto significa que al llegar a tu edad de retiro podrás alcanzar, o incluso superar tu meta de ahorro.

Para disfrutar tu ahorro de retiro puedes optar por una de dos opciones:

1) Recibir todo tu dinero en un sólo pago.

2) Recibir un ingreso mensual de por vida en moneda nacional al tipo de cambio del dólar o udi que se encuentre vigente  cada vez que recibas tu mensualidad.

Además, durante los primeros 5 años de tu retiro recibirás de regalo un aguinaldo en diciembre, equivalente a una mensualidad.

Para concretar el viaje, negocio o lo que desees en tu retiro, podrás solicitar un adelanto de tus ingresos mensuales eligiendo alguna de estas dos opciones:

1) Recibe 6 mensualidades juntas por adelantado. Esto lo puedes solicitar hasta en dos ocasiones en cualquier momento de tu retiro.

2) Recibe 30% de tus ingresos por adelantado. Esto lo puedes solicitar en una sola ocasión a los 5, 10, o 15 años de tu retiro. Después de recibir esa cantidad, tus mensualidades se reajustarán.

Protege el bienestar económico de los tuyos.

Si llegaras a faltar:

  • Antes de tu edad de retiro, tu familia recibirá la suma asegurada que contrataste por fallecimiento.
  • Después de tu edad de retiro, podrás heredar tus ingresos de acuerdo con la opción que previamente hayas elegido.
  • Si decides no heredar tus ingresos, las mensualidades que recibirás en tu etapa de retiro serán mayores.

Otros grandes beneficios de tu seguro de vida.

Exención de aportaciones por invalidez (BIT o BITC):

  • En caso de que quedaras inválido durante el período de ahorro, dejarás de hacer tus aportaciones, pero a tu retiro recibirás el beneficio tal y como lo habías planeado.

Anticipo por enfermedad terminal (AV):

  • Recibes un adelanto del 25% de la suma asegurada básica, en caso de padecer una enfermedad terminal antes de tu retiro.

Gastos funerarios:

  • Si llegaras a faltar antes de tu edad de retiro, tu familia recibirá de inmediato el 15% de la suma asegurada por fallecimiento como apoyo para los gastos funerarios.El 85% restante lo recibirán una vez que hayan realizado el trámite correspondiente para la indemnización.

 

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